1- المقدمة

تُعد الرقابة على البنوك ركيزة أساسية في حماية النظام المالي الوطني من المخاطر، ضمان استقرار المؤسسات المالية، وتعزيز ثقة العملاء والمستثمرين. وتُمارَس هذه الرقابة من خلال <strongالجهات الرقابية المركزية (مثل البنك المركزي) ومن داخل البنوك نفسها عبر <strongوحدات الرقابة الداخلية والامتثال. تهدف هذه الدورة إلى تمكين المدراء الماليين، أخصائيي الامتثال، وفرق التميز من فهم واستخدام <strongأطر الرقابة الحديثة وفق المعايير الدولية مثل بازل (Basel III/IV)، ICAAP، ILAAP، وCAMELS، لضمان سلامة الأداء المصرفي والامتثال التنظيمي.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “الرقابة على البنوك” هي برنامج تدريبي متقدم يُركّز على الجوانب التنظيمية، التشغيلية، والمالية للرقابة في القطاع المصرفي. من خلال دراسات حالة واقعية، ورش عمل عملية، واستعراض تقارير رقابية فعلية، يتعلم المشاركون كيفية <strongتقييم صحة البنوك، مراقبة المخاطر، وتطبيق متطلبات بازل المتعلقة برأس المال والسيولة، بالإضافة إلى دور وحدات الرقابة الداخلية في تعزيز الشفافية والامتثال.

3- محاور الدورة

• 🎯 مقدمة إلى الرقابة على البنوك: التعريف، الأهداف، وأهميتها في الاستقرار المالي.
• 📚 الأطر التنظيمية الدولية:
  • 🔹 اتفاقيات بازل III و IV
  • 🔹 ICAAP (التخطيط الداخلي لرأس المال)
  • 🔹 ILAAP (التخطيط الإشرافي لرأس المال والسيولة)
• 📊 معايير تقييم البنوك (نظام CAMELS):
  • 🔹 C: رأس المال (Capital)
  • 🔹 A: جودة الأصول (Asset Quality)
  • 🔹 M: الإدارة (Management)
  • 🔹 E: الأرباح (Earnings)
  • 🔹 L: السيولة (Liquidity)
  • 🔹 S: الحساسية للسوق (Sensitivity)
• 🔄 الرقابة على المخاطر في البنوك:
  • 🔹 المخاطر الائتمانية
  • 🔹 المخاطر السوقية
  • 🔹 مخاطر السيولة
  • 🔹 مخاطر العمليات
• 📈 متطلبات رأس المال والسيولة:
  • 🔹 CET1، Tier 1، Total Capital Ratio
  • 🔹 نسبة تغطية السيولة (LCR)
  • 🔹 نسبة السيولة الثابتة الصافية (NSFR)
• 🔍 دور البنك المركزي في الرقابة: التفتيش، التقييم، والتقارير الدورية.
• 🛡️ الرقابة الداخلية في البنك: وحدة الامتثال، التدقيق الداخلي، وإدارة المخاطر.
• 🌱 الإبلاغ والشفافية: متطلبات الإفصاح، التقارير السنوية، والتقييم الخارجي.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم طبيعة الرقابة على البنوك وأهميتها الوطنية.
• 📚 التعرف على الأطر التنظيمية الدولية (بازل، ICAAP، ILAAP).
• 📊 استخدام نظام CAMELS لتقييم صحة البنوك.
• 🔄 إدارة المخاطر الرئيسية في البيئة المصرفية.
• 📈 تطبيق متطلبات رأس المال والسيولة بدقة.
• 🔍 فهم دور الجهات الرقابية (مثل البنك المركزي).
• 🛡️ تعزيز أدوار الرقابة الداخلية والامتثال داخل البنك.
• 🌱 ضمان الشفافية والإفصاح الكامل للمستثمرين والجهات الرقابية.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية متقدمة تجمع بين التنظيم المصرفي، إدارة المخاطر، والامتثال.
• 📊 أدوات عملية: نماذج تقييم CAMELS، قوالب ICAAP، دليل بازل بالعربية.
• 🎯 ورش عمل: تقييم بنك افتراضي + حساب LCR و NSFR + تحليل تقرير رقابي.
• 👥 دراسات حالة من بنوك عربية خضعت لرقابة صارمة ونجحت في التغلب على التحديات.
• 👨‍🏫 مدرب متخصص في التمويل المصرفي، HSE، أو التميز المؤسسي – خبير مصرفي.
• 📄 مواد تدريبية شاملة قابلة للتعديل (PDF، PPT، Excel).
• 🔄 تركيز على تطبيقات واقعية تُحدث فرقًا في الاستقرار والثقة المؤسسية.

6- الفئة المستهدفة

• المدراء التنفيذيون، رؤساء الخزينة، والمدراء الماليون في البنوك.
• أخصائيو الامتثال، المخاطر، والتدقيق الداخلي.
• مشرفو الرقابة، التميز المؤسسي، والتحول الرقمي.
• جميع من يُشارك في الرقابة على الأداء المالي أو الامتثال التنظيمي.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق لأهمية الرقابة في القطاع المصرفي.
• 📚 تطبيق معايير بازل III و IV في التقييم.
• 📊 استخدام نظام CAMELS لتقييم البنوك بدقة.
• 🔄 إدارة المخاطر الائتمانية، السوقية، والتشغيلية.
• 📈 حساب نسب رأس المال والسيولة بشكل صحيح.
• 🔍 فهم آلية عمل الجهات الرقابية.
• 🛡️ تعزيز دور وحدات الامتثال والرقابة الداخلية.
• 🌱 تقديم تقارير شفافة ودقيقة تدعم الامتثال.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: اختبار قصير على المعرفة بالبنوك والتنظيم، مع تحليل لتقرير بنكي.
• التقييم البعدي: مشروع تطبيقي: تقييم بنك باستخدام CAMELS + عرض تقديمي + استبيان رضا.