1- المقدمة

تُعد الاعتمادات المستندية (Letter of Credit – LC) وخطابات الضمان (Bank Guarantees) من الأدوات الأساسية في التجارة المحلية والدولية، حيث توفر <strongضمانًا مصرفيًا لدفع أو تنفيذ التزامات مالية بين الأطراف المتعاقدة. وتتطلب هذه الوثائق فحصًا دقيقًا وتدقيقًا صارمًا لضمان <strongالامتثال للشروط، تجنب الرفض، ومنع الخسائر المالية. تهدف هذه الدورة إلى تمكين موظفي البنوك، مشرفي العمليات، وأخصائيي التجارة من اكتساب المهارات اللازمة لـ<strongفحص ومراجعة هذه الوثائق بدقة وفعالية وفق المعايير الدولية مثل UCP 600 وISP98.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “فحص ومراجعة الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان” هي برنامج تدريبي متقدم يُركّز على الجانب العملي والتقني في التعامل مع المعاملات المصرفية المعقدة. من خلال دراسات حالة واقعية، ورش عمل عملية، واستعراض مستندات فعلية، يتعلم المشاركون كيفية <strongالتحقق من توافق المستندات مع الشروط، اكتشاف التناقضات، واتخاذ القرار الصحيح بشأن الدفع أو الرفض.

3- محاور الدورة

• 🎯 مقدمة إلى الاعتمادات المستندية: التعريف، الأنواع (قابلة للإلغاء/غير قابلة)، وأهميتها في التجارة.
• 📚 الإطار القانوني والتنظيمي:
  • 🔹 قواعد UCP 600 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits)
  • 🔹 ISBP (International Standard Banking Practice)
  • 🔹 ISP98 لخطابات الضمان المستقلة
• 📊 مكونات الاعتماد المستندي:
  • 🔹 اسم البنك المصدر والمستفيد
  • 🔹 المبلغ وعملة الدفع
  • 🔹 شروط الشحن والاستلام
  • 🔹 المستندات المطلوبة (فاتورة، بوليصة شحن، شهادة منشأ…)
• 🔄 فحص المستندات بدقة:
  • 🔹 التحقق من التطابق بين المستندات والشروط (Documentary Compliance)
  • 🔹 اكتشاف التناقضات (Discrepancies)
  • 🔹 التعامل مع الأخطاء الشائعة (تأريخ خاطئ، كمية غير مطابقة)
• 📈 إجراءات البنك عند وجود مخالفة: الإخطار بالرفض، طلب تصحيح، أو الدفع بشروط.
• 🔍 خطابات الضمان البنكية:
  • 🔹 أنواعها (مطلوبة الدفع، تنافسية، أداء)
  • 🔹 الفرق بين الضمان المستندى والضمان التقليدى
  • 🔹 شروط الاستحقاق والمطالبة
• 🛡️ إدارة المخاطر في التعامل مع LCs وGuarantees:
  • 🔹 تقييم عميل الطلب
  • 🔹 ضمانات التغطية المالية
  • 🔹 مراقبة الصلاحيات والتوقيعات
• 🌱 حالات دراسة واقعية: تحليل اعتماد تم رفضه، خطاب ضمان تم استدعاؤه، وكيف تم التعامل معه.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم طبيعة الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان وأهميتها.
• 📚 التعرف على القواعد الدولية (UCP 600، ISBP، ISP98).
• 📊 تحليل مكونات الاعتماد المستندي بدقة.
• 🔄 فحص المستندات والتأكد من توافقها مع الشروط.
• 📈 اكتشاف المخالفات واتخاذ القرار الصحيح بشأنها.
• 🔍 إدارة خطابات الضمان وشروط المطالبة بها.
• 🛡️ تقليل المخاطر المرتبطة بالمعاملات المصرفية.
• 🌱 بناء كفاءة في التعامل مع المعاملات التجارية المعقدة.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية عملية تجمع بين القانون التجاري، الخدمات المصرفية، والتميز المؤسسي.
• 📊 أدوات عملية: نماذج اعتمادات مستندية، قوائم مراجعة (Checklists)، دليل UCP 600 بالعربية.
• 🎯 ورش عمل: فحص مجموعة مستندات + اكتشاف مخالفة + اتخاذ قرار دفع أو رفض.
• 👥 دراسات حالة من معاملات حقيقية تم رفضها بسبب خطأ بسيط في المستندات.
• 👨‍🏫 مدرب متخصص في الخدمات المصرفية، HSE، أو التميز المؤسسي – خبير في التجارة الدولية.
• 📄 مواد تدريبية شاملة قابلة للتعديل (PDF، PPT، Excel).
• 🔄 تركيز على تطبيقات واقعية تُحدث فرقًا في كفاءة العمل المصرفي.

6- الفئة المستهدفة

• موظفو البنوك في أقسام الاعتمادات المستندية، خدمة العملاء، والتجارة الدولية.
• مشرفو العمليات، الجودة، والتحول الرقمي.
• أخصائيو التميز المؤسسي، HSE، والرقابة الداخلية.
• جميع من يتعامل مع المستندات البنكية أو التجارة الخارجية.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق لأهمية الاعتمادات وخطابات الضمان.
• 📚 التعرف على القواعد الدولية المنظمة لها.
• 📊 تحليل مكونات الاعتماد بدقة.
• 🔄 فحص المستندات واكتشاف المخالفات.
• 📈 اتخاذ قرارات صحيحة بشأن الدفع أو الرفض.
• 🔍 إدارة خطابات الضمان بكفاءة.
• 🛡️ تقليل المخاطر التشغيلية والمالية.
• 🌱 تحسين كفاءة التعامل مع المعاملات التجارية.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: اختبار قصير على المعرفة بالاعتمادات، مع تحليل لمستندات اعتماد حقيقي.
• التقييم البعدي: مشروع تطبيقي: فحص مجموعة مستندات + كتابة تقرير ملاحظات + عرض تقديمي + استبيان رضا.