1- المقدمة

يُعد التأمين الهندسي حجر الزاوية في إدارة المخاطر للمشاريع الضخمة والمعقدة، حيث يُغطي الأضرار التي قد تطرأ على المعدات، الآلات، المنشآت قيد الإنشاء، وأنظمة الطاقة أثناء التصنيع، التركيب، التشغيل، أو الصيانة. وفي ظل التوسع الهائل في مشاريع البنية التحتية والطاقة والصناعة ضمن رؤية المملكة 2030، مثل “القدية”، “نيوم”، و”الطاقة المتجددة”، أصبح فهم هذا النوع المتخصص من التأمين ضرورة حيوية للمهندسين، المقاولين، ومديري المشاريع. وتشير التقديرات إلى أن أكثر من 30% من المشاريع الصناعية الكبرى تواجه أضرارًا تقنية خلال مراحلها، مما يجعل التأمين الهندسي درعًا فعّالًا ضد الخسائر المالية الكارثية. تهدف هذه الدورة إلى تمكين مهندسي المشاريع، مديري المخاطر، فرق الاكتتاب المتخصص، والاستشاريين الفنيين من فهم أنواع التغطيات، آليات التقييم، وتسوية المطالبات في بيئة المشاريع الهندسية المعقدة.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “التأمين الهندسي: حماية المشاريع من التصميم إلى التشغيل” هي برنامج تدريبي متقدم يغطي الإطار الفني، المالي، والتشغيلي للتأمين الهندسي. تستند الدورة إلى معايير ISO للجودة، متطلبات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، ونماذج وثائق التأمين الدولية (مثل وثائق المعهد البريطاني للتأمين). يتعلم المشاركون من خلال تحليل مشاريع واقعية، دراسة مطالبات أضرار مصانع أو محطات طاقة، وتمارين على تقييم المخاطر الفنية كيفية تصميم تغطيات شاملة، وتجنب الثغرات، وضمان حماية فعّالة طوال دورة حياة المشروع.

3- محاور الدورة

• 🏗️ مقدمة إلى التأمين الهندسي:
  • 🔹 التعريف وأهميته في المشاريع الصناعية والبنية التحتية
  • 🔹 الفرق بين التأمين الهندسي والتأمين على الممتلكات التقليدي
  • 🔹 العلاقة مع عقود المقاولة والهندسة (EPC)
• 📊 أنواع التغطيات الهندسية:
  • 🔹 تأمين أثناء الإنشاء (CAR – Construction All Risks)
  • 🔹 تأمين أثناء التركيب (EAR – Erection All Risks)
  • 🔹 تأمين الآلات (Machinery Breakdown Insurance)
  • 🔹 تأمين أنظمة الطاقة الشمسية والرياح
  • 🔹 تأمين فقدان الأرباح الناتج عن توقف المشروع (Delay in Start-Up)
• ⚠️ المخاطر المشمولة والاستثناءات:
  • 🔹 الأخطاء في التصميم أو التركيب (مشمولة في CAR/EAR)
  • 🔹 الأعطال الميكانيكية أو الكهربائية (مشمولة في MB)
  • 🔹 الاستثناءات: الحرب، الإرهاب، التآكل الطبيعي، سوء الصيانة
• 🧮 تقييم المخاطر والاكتتاب:
  • 🔹 تحليل دراسات الجدوى الفنية والرسومات الهندسية
  • 🔹 تقييم سجل المقاول والمهندسين المشرفين
  • 🔹 تحديد حدود المسؤولية والتغطية حسب مراحل المشروع
• 📜 الوثائق والبنود الأساسية:
  • 🔹 شروط المعهد البريطاني (IIB) للتأمين الهندسي
  • 🔹 أهمية “بند الاختبار” (Testing Clause)
  • 🔹 تغطية المسؤولية تجاه الأطراف الثالثة
• 🧾 تسوية المطالبات الهندسية:
  • 🔹 دور الخبير الهندسي (Loss Adjuster) في التحقيق
  • 🔹 تحليل أسباب الفشل: فني، بشري، بيئي
  • 🔹 التقييم: الإصلاح vs. الاستبدال vs. القيمة الدفترية
• 🛡️ التكامل مع إدارة المشاريع:
  • 🔹 ربط التأمين بخطة إدارة المخاطر في المشروع
  • 🔹 دور التأمين في تمويل المشاريع (شرط للمقرضين)
  • 🔹 التأمين التكافلي في المشاريع الحكومية
• 📈 حالات دراسة واقعية:
  انهيار جزئي في مشروع بناء بسبب خطأ في الأساسات + عطل في توربين محطة طاقة شمسية خلال فترة التشغيل التجريبي.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم طبيعة التأمين الهندسي وأهميته في المشاريع الكبرى.
• 📊 تمييز أنواع التغطيات حسب مرحلة ونوع المشروع.
• ⚠️ التعرف على المخاطر المشمولة والاستثناءات الفنية.
• 🧮 تقييم المخاطر الهندسية بدقة واقتراح تغطيات مناسبة.
• 📜 قراءة وتحليل وثائق التأمين الهندسي الدولية.
• 🧾 إدارة تسوية المطالبات باستخدام الخبراء والتحليل الفني.
• 🛡️ دمج التأمين في دورة حياة المشروع وخطط التمويل.
• 📈 تحليل حالات واقعية لاتخاذ قرارات وقائية واستباقية.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية عملية تعتمد على مشاريع واقعية من السوق السعودي (مثل نيوم، القدية).
• 📊 تحليل وثائق تأمين هندسي حقيقية لمشاريع طاقة وبنية تحتية.
• 🎯 ورشة عمل: تصميم خطة تأمينية لمشروع طاقة شمسية.
• 👥 مشاركة خبراء من شركات تأمين متخصصة ومقاولين كبار.
• 👨‍🏫 مدربون متخصصون في التأمين الهندسي والمخاطر الصناعية.
• 📄 مواد شاملة: نماذج بوليصات، قوائم تحقق للمخاطر، دليل الاكتتاب الفني.
• 🔄 ربط المحتوى بمشاريع رؤية 2030 والمتطلبات التنظيمية (ساما).

6- الفئة المستهدفة

• مهندسو المشاريع والمقاولون في القطاعات الصناعية والبنية التحتية.
• محللو ومديرو الاكتتاب في التأمين الهندسي.
• مديرو المخاطر في الشركات الكبرى والصناديق الاستثمارية.
• الاستشاريون الفنيون والمهندسون المشرفون.
• موظفو التمويل والتأمين في مشاريع الطاقة والمياه.
• طلاب الهندسة، إدارة المشاريع، والتأمين.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم شامل لمجال التأمين الهندسي وتطبيقاته.
• 📊 القدرة على اختيار التغطية المناسبة لكل مرحلة من مراحل المشروع.
• ⚠️ تمييز المخاطر الفنية والاستثناءات بدقة.
• 🧮 تقييم المخاطر وتصميم حلول تأمينية مخصصة.
• 📜 تحليل وثائق التأمين وفق المعايير الدولية.
• 🧾 إدارة المطالبات باستخدام الأدلة الفنية والخبراء.
• 🛡️ دمج التأمين كأداة استراتيجية في إدارة المشاريع.
• 📈 المساهمة في نجاح المشاريع الوطنية عبر حماية الأصول.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: استبيان يقيس المعرفة الأساسية بالمشاريع الهندسية وفهوم المخاطر.
• التقييم البعدي: تحليل مشروع هندسي افتراضي + تصميم خطة تأمينية + تقرير تسوية مطالبة + استبيان رضا.