1- المقدمة

تُعد المخاطر التشغيلية من أبرز التحديات التي تواجه المؤسسات المالية في العصر الرقمي، حيث تشمل أي خسارة ناتجة عن فشل العمليات الداخلية، الأخطاء البشرية، الأعطال النظامية، أو الأحداث الخارجية مثل الهجمات السيبرانية والكوارث الطبيعية. ومع تزايد تعقيد العمليات، واعتماد القطاع المالي على التكنولوجيا، وتشديد المتطلبات التنظيمية—خاصة من مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)—أصبحت إدارة هذه المخاطر ضرورة استراتيجية لضمان الاستمرارية، السمعة، والكفاءة التشغيلية. وتشير التقارير إلى أن أكثر من 60% من الحوادث المالية الخطيرة في البنوك تعود إلى مخاطر تشغيلية. تهدف هذه الدورة إلى تمكين فرق إدارة المخاطر، مديري العمليات، فرق تكنولوجيا المعلومات، والرقابة الداخلية من فهم الإطار المتكامل لإدارة المخاطر التشغيلية، وتطبيق أدوات تحديد، تقييم، وتخفيف المخاطر وفق أفضل الممارسات العالمية (مثل ISO 31000 وBasel III).

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “إدارة المخاطر التشغيلية في المؤسسات المالية: من الكشف إلى الاستمرارية” هي برنامج تدريبي متقدم يغطي جميع جوانب المخاطر التشغيلية في البيئة المصرفية والتمويلية. تستند الدورة إلى ضوابط ساما لإدارة المخاطر التشغيلية، معايير بازل III، ومعايير ISO 31000. يتعلم المشاركون من خلال تحليل حوادث واقعية (مثل اختراقات سيبرانية، أخطاء تداول، انقطاع الأنظمة)، وتمارين على رسم خرائط العمليات، ومحاكاة خطط الطوارئ كيفية بناء نظام دفاعي فعّال يحمي المؤسسة من الخسائر المالية والتشغيلية.

3- محاور الدورة

• ⚠️ مقدمة إلى المخاطر التشغيلية:
  • 🔹 التعريف وفق بازل III: “الخسارة الناتجة عن فشل العمليات”
  • ⦁ أنواع المخاطر التشغيلية: أخطاء بشرية، فشل الأنظمة، الاحتيال الداخلي/الخارجي، الأحداث الخارجية
  • ⦁ أمثلة واقعية: اختراق بيانات، خطأ في معالجة التحويلات، انقطاع النظام المصرفي
• 📊 إطار إدارة المخاطر التشغيلية (ORM Framework):
  • ⦁ تحديد المخاطر (Risk Identification)
  • ⦁ تقييم المخاطر (Risk Assessment: الاحتمالية × الأثر)
  • ⦁ معالجة المخاطر (تجنب، تقليل، نقل، قبول)
  • ⦁ مراقبة وتحسين مستمر
• 🔍 أدوات تحديد المخاطر:
  • ⦁ تحليل العمليات (Process Mapping)
  • ⦁ استبيانات المخاطر (Risk Control Self-Assessment – RCSA)
  • ⦁ تحليل الحوادث السابقة (Loss Data Collection)
  • ⦁ سيناريوهات المخاطر (Risk Scenario Analysis)
• 🛡️ المخاطر السيبرانية والأمن السيبراني:
  • ⦁ الهجمات الإلكترونية: التصيد، البرمجيات الخبيثة، هجمات DDoS
  • ⦁ ضوابط الأمن السيبراني (Cybersecurity Controls)
  • ⦁ الامتثال لأنظمة حماية البيانات (مثل نظام حماية البيانات الشخصية السعودي)
• 🔄 الاحتيال الداخلي والخارجي:
  • ⦁ مؤشرات الاحتيال التشغيلي
  • ⦁ فصل المهام وضوابط الوصول
  • ⦁ أنظمة كشف الاحتيال (Fraud Detection Systems)
• 📈 مؤشرات الأداء والإنذار المبكر:
  • ⦁ Key Risk Indicators (KRIs)
  • ⦁ Key Control Indicators (KCIs)
  • ⦁ مراقبة الأداء التشغيلي والانحرافات
• 🛡️ استمرارية الأعمال وإدارة الكوارث:
  • ⦁ خطط استمرارية الأعمال (BCP)
  • ⦁ خطط التعافي من الكوارث (DRP)
  • ⦁ اختبارات المحاكاة الدورية
• ⚖️ الامتثال والرقابة:
  • ⦁ متطلبات ساما لإدارة المخاطر التشغيلية
  • ⦁ دور لجنة المخاطر ومجلس الإدارة
  • ⦁ العلاقة مع التدقيق الداخلي والخارجي
• 🔍 حالات دراسة واقعية:
  اختراق بيانات في بنك أوروبي + انقطاع نظام في بنك سعودي بسبب عطل فني + احتيال داخلي عبر تزوير أوامر تحويل.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم طبيعة ونطاق المخاطر التشغيلية في المؤسسات المالية.
• 📊 تطبيق إطار متكامل لإدارة المخاطر التشغيلية (ORM).
• 🔍 استخدام أدوات فعّالة لتحديد وتقييم المخاطر.
• 🛡️ تصميم ضوابط وقائية لمواجهة المخاطر السيبرانية والاحتيال.
• 📈 تطوير مؤشرات إنذار مبكر لمراقبة الأداء التشغيلي.
• 🔄 بناء خطط استمرارية أعمال قوية ومرنة.
• ⚖️ ضمان الامتثال لضوابط ساما والمعايير الدولية.
• 🔍 تحليل حوادث واقعية واستخلاص الدروس الوقائية.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية تطبيقية تعتمد على حوادث واقعية من السوق المحلي والعالمي.
• 📊 تمارين على رسم خرائط العمليات وتحليل نقاط الفشل.
• 🎯 ورشة عمل: تصميم خطة استجابة لحادث سيبراني افتراضي.
• 👥 مشاركة خبراء من ساما، شركات تأمين ضد المخاطر التشغيلية، ومستشاري الأمن السيبراني.
• 👨‍🏫 مدربون معتمدون في إدارة المخاطر التشغيلية (ORM) والأمن السيبراني.
• 📄 مواد شاملة: قوالب RCSA، دليل KRIs، نموذج خطة BCP.
• 🔄 ربط المحتوى بضوابط ساما ومعايير بازل III.

6- الفئة المستهدفة

• محللو ومديرو المخاطر التشغيلية.
• مديرو العمليات والتكنولوجيا في البنوك والمؤسسات المالية.
• فرق الأمن السيبراني وتقنية المعلومات.
• موظفو الرقابة الداخلية والتدقيق.
• أعضاء لجان المخاطر ومجالس الإدارة.
• طلاب إدارة المخاطر، الأمن السيبراني، والتمويل.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم شامل لمفاهيم المخاطر التشغيلية وأبعادها.
• 📊 تطبيق منهجية منظمة لإدارة المخاطر التشغيلية.
• 🔍 اكتشاف نقاط الضعف في العمليات والأفراد والأنظمة.
• 🛡️ تصميم ضوابط فعّالة لمنع الحوادث والاحتيال.
• 📈 مراقبة الأداء عبر مؤشرات مبكرة.
• 🔄 إعداد خطط طوارئ تضمن استمرارية العمل.
• ⚖️ الالتزام بالضوابط التنظيمية والشفافية.
• 🔍 تقليل الخسائر التشغيلية وحماية سمعة المؤسسة.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: استبيان يقيس المعرفة الأساسية بالمخاطر التشغيلية وأطر الإدارة.
• التقييم البعدي: تحليل عملية تشغيلية + تحديد المخاطر + تصميم خطة استجابة + عرض أمام لجنة محاكاة + استبيان رضا.