1- المقدمة

يُعد الإطار القانوني والتنظيمي الصادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) العمود الفقري الذي يضمن استقرار القطاع المصرفي، حماية المودعين، وسلامة النظام المالي في المملكة العربية السعودية. ومع تطور الأنظمة المالية، وتشديد متطلبات الحوكمة، وتسارع التحول الرقمي، أصبح فهم هذه الأنظمة ضرورة استراتيجية لكل من يعمل في القطاع المصرفي. ووفقًا لرؤية المملكة 2030، فإن تعزيز الشفافية، تعزيز المنافسة العادلة، ورفع جودة الخدمات تعتمد بشكل مباشر على التزام البنوك بالأنظمة. تشير التقارير إلى أن الغرامات التنظيمية على البنوك تجاوزت مئات الملايين في السنوات الأخيرة بسبب مخالفات في الامتثال أو الحوكمة. تهدف هذه الدورة إلى تمكين القيادات المصرفية، مديري الامتثال، فرق الحوكمة، والمحامين الماليين من فهم الأسس القانونية الشاملة لأنظمة ساما، وتطبيقها بفعالية لضمان الاستقرار والنمو المستدام.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “الأسس القانونية لأنظمة البنك المركزي للقطاع المصرفي: الحوكمة، الامتثال، والاستقرار المالي” هي برنامج تدريبي متقدم يغطي البنية التشريعية والتنظيمية الكاملة التي تحكم عمل البنوك في المملكة. تستند الدورة إلى نظام مؤسسة النقد العربي السعودي، لوائح الحوكمة، تعليمات بازل III، وأنظمة مكافحة غسل الأموال. يتعلم المشاركون من خلال تحليل قرارات تنظيمية حقيقية، دراسة حالات غرامات، وتمارين على تطبيق متطلبات رأس المال والسيولة كيفية بناء منظومة مصرفية متوافقة، مرنة، وقادرة على مواجهة التحديات.

3- محاور الدورة

• 🏛️ الإطار التشريعي العام:
  • 🔹 نظام مؤسسة النقد العربي السعودي (المرسوم الملكي م/55)
  • ⦁ العلاقة بين الأنظمة، اللوائح، والتعليمات التنفيذية
  • ⦁ صلاحيات ساما في الإشراف، التفتيش، والعقاب
• ⚖️ حوكمة البنوك:
  • ⦁ متطلبات مجلس الإدارة واللجان المتخصصة (التدقيق، المخاطر، الحوكمة)
  • ⦁ مسؤوليات الرئيس التنفيذي والمديرين التنفيذيين
  • ⦁ معايير الاستقلالية والنزاهة لأعضاء مجالس الإدارة
• 🛡️ إدارة رأس المال (بازل III):
  • ⦁ نسب كفاية رأس المال (CET1, Tier 1, Total Capital ≥ 12.5%)
  • ⦁ رأس المال التنظيمي مقابل رأس المال الاقتصادي
  • ⦁ متطلبات الحوسبة الرقابية (ICAAP, Pillar II)
• 💧 إدارة السيولة:
  • ⦁ نسبة تغطية السيولة (LCR ≥ 100%)
  • ⦁ نسبة التمويل الصافي المستدام (NSFR ≥ 100%)
  • ⦁ خطط الطوارئ للسيولة (Contingency Funding Plan)
• 🔍 الرقابة على المخاطر:
  • ⦁ المخاطر الائتمانية، السوقية، التشغيلية، والقانونية
  • ⦁ إطار إدارة المخاطر المؤسسية (ERM)
  • ⦁ تقارير التقييم الذاتي (ORSA)
• 🕵️ مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT):
  • ⦁ نظام مكافحة غسل الأموال السعودي
  • ⦁ متطلبات “اعرف عميلك” (KYC) و”اعرف عميلك المعزز” (EKYC)
  • ⦁ الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة لوحدة التحريات المالية (FIU)
• 🔒 حماية البيانات والخصوصية:
  • ⦁ الامتثال لنظام حماية البيانات الشخصية
  • ⦁ أمن المعلومات في الأنظمة المصرفية
  • ⦁ إدارة الحوادث الأمنية والابلاغ عنها
• 🔄 الإفصاح والشفافية:
  • ⦁ التقارير الدورية المطلوبة (ربع سنوية، سنوية)
  • ⦁ الإفصاحات في القوائم المالية وفق IFRS
  • ⦁ الإفصاح عن العوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)
• 📈 حالات دراسة واقعية:
  غرامة على بنك بسبب ضعف الحوكمة + إجراءات تصحيحية بعد خرق أمني + تطبيق ناجح لمتطلبات بازل III.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم البنية التشريعية التي تحكم القطاع المصرفي السعودي.
• ⚖️ تطبيق متطلبات الحوكمة وفق أحدث ضوابط ساما.
• 🛡️ إدارة رأس المال وفق معايير بازل III.
• 💧 ضمان كفاية السيولة في جميع الظروف.
• 🔍 دمج إدارة المخاطر في كافة مستويات القرار.
• 🕵️ الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال والتمويل الإرهابي.
• 🔒 حماية بيانات العملاء وفق أعلى المعايير.
• 🔄 الالتزام بمتطلبات الإفصاح والشفافية.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية استراتيجية تعتمد على أنظمة ساما الفعلية وقراراتها التنظيمية.
• 📊 تحليل حالات واقعية لغرامات وعقوبات على بنوك محلية وعالمية.
• 🎯 ورشة عمل: مراجعة افتراضية لامتثال بنك لنظام الحوكمة.
• 👥 مشاركة خبراء من ساما، وحدة التحريات المالية، ومستشاري الحوكمة.
• 👨‍🏫 مدربون معتمدون في التنظيم المصرفي والامتثال الدولي.
• 📄 مواد شاملة: ملخص الأنظمة، نموذج تقرير ICAAP، دليل الحوكمة المصرفي.
• 🔄 ربط المحتوى برؤية 2030 ومتطلبات الاستقرار المالي الوطني.

6- الفئة المستهدفة

• أعضاء مجالس الإدارة واللجان المتخصصة في البنوك.
• القيادات التنفيذية (المدراء العامون، CFOs، CROs).
• مديرو الامتثال، المخاطر، والحوكمة.
• المحامون والمستشارون القانونيون في القطاع المالي.
• فرق الرقابة الداخلية والتدقيق الخارجي.
• طلاب الدراسات العليا في القانون المصرفي والمالية.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق للإطار القانوني الذي يحكم القطاع المصرفي.
• ⚖️ تعزيز ممارسات الحوكمة وفق أفضل المعايير.
• 🛡️ ضمان كفاية رأس المال وفق بازل III.
• 💧 إدارة فعّالة لمخاطر السيولة.
• 🔍 دمج المخاطر في التخطيط الاستراتيجي.
• 🕵️ تحقيق الامتثال الكامل لمتطلبات AML/CFT.
• 🔒 حماية المؤسسة من المخاطر السيبرانية والتنظيمية.
• 🔄 بناء سمعة مصرفية قائمة على الشفافية والموثوقية.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: استبيان يقيس المعرفة الأساسية بالأنظمة المصرفية ودور ساما.
• التقييم البعدي: تحليل حالة امتثال واقعية + إعداد خطة تحسين + عرض أمام لجنة محاكاة + استبيان رضا.