1- المقدمة

أصبحت التقنية المالية (FinTech) قوة دافعة لتحويل القطاع المالي العالمي، وركيزة محورية في رؤية المملكة العربية السعودية 2030 لبناء اقتصاد رقمي متنوع وشامل. من المدفوعات الرقمية والمحافظ الإلكترونية، إلى التمويل الجماعي، والذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، تُعيد التقنية المالية تعريف العلاقة بين المؤسسات المالية والعملاء. ووفقًا لمؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، فإن أكثر من 80% من السعوديين يستخدمون الخدمات المالية الرقمية، مما يعكس التحوّل السريع في سلوك المستهلك. تهدف هذه الدورة إلى تمكين رواد الأعمال، مطوري المنتجات، المختصين الماليين، والمنظمين من فهم المفاهيم الأساسية، النماذج التشغيلية، والضوابط التنظيمية في عالم التقنية المالية، لتمكينهم من الابتكار بمسؤولية وفعالية.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “التقنية المالية (FinTech): من الابتكار إلى الامتثال” هي برنامج تدريبي تطبيقي يغطي الطيف الكامل للتقنية المالية في السياق السعودي والعالمي. تستند الدورة إلى ضوابط ساما للشركات الناشئة في التقنية المالية، إطار الرمال التنظيمية (Regulatory Sandbox)، ومعايير الأمن السيبراني. يتعلم المشاركون من خلال تحليل شركات ناشئة حقيقية، محاكاة تطوير منتج مالي رقمي، وتمارين على تقييم المخاطر التقنية كيفية بناء حلول مالية رقمية مبتكرة، آمنة، ومحفّزة للشمول المالي.

3- محاور الدورة

• 🚀 مقدمة إلى التقنية المالية:
  • 🔹 تعريف FinTech وعلاقتها بالتحول الرقمي
  • ⦁ دور FinTech في دعم رؤية 2030 والشمول المالي
  • ⦁ الفرق بين FinTech والخدمات المصرفية الرقمية
• 📱 قطاعات التقنية المالية الرئيسية:
  • ⦁ المدفوعات الرقمية والمحافظ الإلكترونية (مثل: Apple Pay، STC Pay)
  • ⦁ التمويل الجماعي (Crowdfunding) والإقراض بين الأقران (P2P Lending)
  • ⦁ إدارة الثروات الرقمية (Robo-Advisory)
  • ⦁ التأمين التكنولوجي (InsurTech)
  • ⦁ العملات الرقمية والتقنية الحزامية (Blockchain)
• 🛠️ التقنيات الداعمة:
  • ⦁ الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة
  • ⦁ الحوسبة السحابية والواجهات المفتوحة (APIs)
  • ⦁ الأمن البيومتري (البصمة، التعرف على الوجه)
  • ⦁ التقنية الحزامية (Blockchain) في التحويلات والعقود الذكية
• ⚖️ الإطار التنظيمي في المملكة:
  • ⦁ دور مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) في تنظيم FinTech
  • ⦁ الرمال التنظيمية (Regulatory Sandbox) لاختبار الابتكارات
  • ⦁ متطلبات الترخيص للشركات الناشئة في التقنية المالية
• 🔐 الأمن السيبراني وحماية البيانات:
  • ⦁ معايير أمن المعلومات في القطاع المالي
  • ⦁ الامتثال لنظام حماية البيانات الشخصية
  • ⦁ إدارة مخاطر الاحتيال الرقمي
• 📈 نماذج الأعمال والابتكار:
  • ⦁ نموذج “منصة” مقابل “مزوّد خدمة”
  • ⦁ الشراكات بين FinTech والبنوك التقليدية (BaaS – Banking as a Service)
  • ⦁ تجربة العميل (Customer Journey) في الخدمات الرقمية
• 🌍 التحديات والفرص:
  • ⦁ التحديات: التنظيم، الأمان، اعتماد العملاء
  • ⦁ الفرص: السوق السعودي، البنية التحتية الرقمية، الدعم الحكومي
  • ⦁ التوجهات المستقبلية: البنوك المركزية للعملات الرقمية (CBDCs)
• 🔍 حالات دراسة واقعية:
  نجاح شركة “ستيت باي” في السوق السعودي + تجربة شركة ناشئة في الرمال التنظيمية + فشل شركة FinTech بسبب ضعف الأمان السيبراني.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم طبيعة التقنية المالية ودورها في التحول المالي.
• 📱 تمييز القطاعات الرئيسية في عالم FinTech.
• 🛠️ التعرف على التقنيات الداعمة للابتكار المالي.
• ⚖️ الإلمام بالإطار التنظيمي السعودي (ساما، الرمال التنظيمية).
• 🔐 تطبيق مبادئ الأمن السيبراني وحماية البيانات.
• 📈 تحليل نماذج الأعمال الناجحة في FinTech.
• 🌍 تقييم التحديات والفرص في السوق المحلي والعالمي.
• 🔍 استخلاص الدروس من حالات واقعية للنجاح والفشل.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية تفاعلية تعتمد على تحليل شركات ناشئة حقيقية.
• 📊 تمارين على تصميم منتج FinTech بسيط وفق احتياجات السوق.
• 🎯 ورشة عمل: محاكاة تقديم طلب للرمال التنظيمية (Sandbox).
• 👥 مشاركة خبراء من ساما، شركات FinTech رائدة، ومستثمرين.
• 👨‍🏫 مدربون متخصصون في الابتكار المالي والتحول الرقمي.
• 📄 مواد شاملة: دليل القطاعات، نموذج خطة عمل، قائمة التحديات التنظيمية.
• 🔄 ربط المحتوى بمبادرات رؤية 2030 والبنية التحتية الرقمية السعودية.

6- الفئة المستهدفة

• رواد الأعمال والمبتكرون في القطاع المالي.
• مطورو المنتجات والخدمات المالية الرقمية.
• موظفو البنوك وشركات التمويل (فرق الابتكار والتحول الرقمي).
• المنظمون والمهتمون بالسياسات المالية الرقمية.
• الاستشاريون في التحول الرقمي والابتكار المالي.
• طلاب التكنولوجيا، التمويل، وريادة الأعمال.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم شامل لقطاع التقنية المالية وتطبيقاته.
• 📱 القدرة على تحليل المنتجات والخدمات الرقمية.
• 🛠️ معرفة التقنيات الحديثة وتأثيرها على الخدمات المالية.
• ⚖️ الالتزام بالإطار التنظيمي المحلي والدولي.
• 🔐 تطبيق ممارسات أمنية لحماية العملاء والبيانات.
• 📈 تصميم نماذج أعمال مبتكرة وقابلة للتطبيق.
• 🌍 تحديد الفرص الاستثمارية والتشغيلية في السوق.
• 🔍 اتخاذ قرارات مبنية على دراسة واقعية للسوق والمخاطر.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: استبيان يقيس المعرفة الأساسية بالتقنية المالية والقطاعات الرئيسية.
• التقييم البعدي: تصميم فكرة منتج FinTech + عرض نموذج ابتدائي + تحليل المخاطر والامتثال + استبيان رضا.