1- المقدمة

تُعد تعليمات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) الإطار التنظيمي الذي يضمن استقرار النظام المصرفي، حماية المودعين، وسلامة العمليات المالية في المملكة العربية السعودية. ومع تسارع التحول الرقمي، وتشديد متطلبات الحوكمة، وتعزيز الشفافية، أصبح فهم هذه التعليمات وتطبيقها بدقة ضرورة حتمية لكل من يعمل في القطاع المصرفي. وتشير التقارير إلى أن البنوك التي تلتزم بتعليمات ساما تحقق أداءً تنظيميًّا وتشغيليًّا أعلى بنسبة تصل إلى 40% مقارنة بغيرها. تهدف هذه الدورة إلى تمكين القيادات المصرفية، مديري الامتثال، فرق الرقابة الداخلية، والموظفين التشغيليين من فهم التعليمات الأساسية الصادرة عن ساما، وترجمتها إلى إجراءات عملية تضمن الامتثال الكامل وتعزز الكفاءة المؤسسية.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “شرح وتطبيق تعليمات ساما للبنوك: من الفهم إلى التنفيذ” هي برنامج تدريبي تطبيقي يغطي أهم التعليمات والضوابط التنظيمية التي تصدرها ساما في مجالات الحوكمة، إدارة المخاطر، رأس المال، السيولة، والحماية المالية. تستند الدورة إلى آخر التحديثات التنظيمية حتى عام 2025، وتركّز على التطبيق العملي عبر تحليل حالات واقعية وتمارين محاكاة. يتعلم المشاركون كيفية تحويل النصوص التنظيمية إلى سياسات داخلية، إجراءات تشغيلية، ونماذج رقابية فعّالة.

3- محاور الدورة

• 🏛️ الإطار العام لتنظيم القطاع المصرفي:
  • 🔹 نظام مؤسسة النقد العربي السعودي (المرسوم الملكي م/55)
  • ⦁ صلاحيات ساما في الإشراف، التفتيش، والتأديب
  • ⦁ الفرق بين التعليمات، الدوريات، والتعاميم
• ⚖️ تعليمات الحوكمة:
  • ⦁ متطلبات مجلس الإدارة واللجان (التدقيق، المخاطر، الحوكمة)
  • ⦁ استقلالية أعضاء اللجان ومؤهلاتهم
  • ⦁ الإفصاح عن المعلومات الجوهرة
• 🛡️ تعليمات رأس المال (بازل III):
  • ⦁ نسب كفاية رأس المال (CET1 ≥ 7%، Tier 1 ≥ 8.5%، إجمالي ≥ 12.5%)
  • ⦁ الحوسبة الرقابية (ICAAP) وإدارة رأس المال الاقتصادي
  • ⦁ علاج حالات عدم كفاية رأس المال
• 💧 تعليمات إدارة السيولة:
  • ⦁ نسبة تغطية السيولة (LCR ≥ 100%)
  • ⦁ نسبة التمويل الصافي المستدام (NSFR ≥ 100%)
  • ⦁ إدارة فجوة السيولة وخطط الطوارئ
• 🔍 تعليمات إدارة المخاطر:
  • ⦁ المخاطر الائتمانية، السوقية، التشغيلية، والقانونية
  • ⦁ إطار إدارة المخاطر المؤسسية (ERM)
  • ⦁ التقييم الذاتي للمخاطر (ORSA)
• 🕵️ تعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT):
  • ⦁ نظام مكافحة غسل الأموال السعودي
  • ⦁ متطلبات “اعرف عميلك” (KYC) و”اعرف عميلك المعزز” (EKYC)
  • ⦁ رصد المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها
• 👥 تعليمات حماية عملاء المؤسسات المالية:
  • ⦁ الشفافية في العقود والتكاليف (APR)
  • ⦁ حق السحب خلال 5 أيام (Cooling-off Period)
  • ⦁ معالجة الشكاوى وحل النزاعات (مركز CMI)
• 🔒 تعليمات الأمن السيبراني وحماية البيانات:
  • ⦁ إطار ساما للأمن السيبراني
  • ⦁ الامتثال لنظام حماية البيانات الشخصية
  • ⦁ إدارة حوادث الأمن السيبراني
• 📊 التقارير والإفصاحات الدورية:
  • ⦁ التقارير الفصلية والسنوية المطلوبة
  • ⦁ متطلبات الإفصاح وفق المعايير الدولية (IFRS)
  • ⦁ الإفصاح عن المؤشرات البيئية والاجتماعية (ESG)
• 🔍 حالات دراسة واقعية:
  تحليل غرامة مفروضة على بنك بسبب خرق في الحوكمة + تطبيق ناجح لتعليمات السيولة خلال أزمة.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم الطبيعة القانونية لتعليمات ساما وأهميتها.
• ⚖️ تطبيق متطلبات الحوكمة في الهيكل التنظيمي.
• 🛡️ إدارة رأس المال وفق معايير بازل III.
• 💧 ضمان كفاية السيولة في جميع الظروف.
• 🔍 دمج إدارة المخاطر في جميع العمليات.
• 🕵️ تنفيذ سياسات فعّالة لمكافحة غسل الأموال.
• 👥 حماية حقوق العملاء وفق أحدث الضوابط.
• 🔒 تأمين الأنظمة وحماية البيانات الشخصية.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية تطبيقية تعتمد على التعليمات الفعلية الصادرة عن ساما.
• 📊 تحليل حالات واقعية لقرارات تأديبية وعقوبات.
• 🎯 ورشة عمل: تصميم سياسة داخلية متوافقة مع تعليمات ساما.
• 👥 مشاركة خبراء من ساما ومستشاري الامتثال المصرفي.
• 👨‍🏫 مدربون معتمدون في التنظيم المصرفي والامتثال الدولي.
• 📄 مواد شاملة: ملخص التعليمات، نماذج سياسات، قوائم تحقق امتثال.
• 🔄 ربط المحتوى بمتطلبات رؤية 2030 للاستقرار المالي.

6- الفئة المستهدفة

• أعضاء مجالس الإدارة واللجان المتخصصة في البنوك.
• القيادات التنفيذية (المدراء العامون، CFOs، CROs).
• مديرو الامتثال، الحوكمة، والمخاطر.
• فرق الرقابة الداخلية والتدقيق الداخلي.
• موظفو العمليات والمنتجات المالية.
• المحامون والمستشارون القانونيون في القطاع المصرفي.
• طلاب الدراسات العليا في القانون المصرفي والمالية.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق للفلسفة التنظيمية لمؤسسة النقد العربي السعودي.
• ⚖️ تعزيز ممارسات الحوكمة وفق أعلى المعايير.
• 🛡️ ضمان كفاية رأس المال وفق بازل III.
• 💧 إدارة فعّالة لمخاطر السيولة.
• 🔍 دمج المخاطر في التخطيط التشغيلي والاستراتيجي.
• 🕵️ تحقيق الامتثال الكامل لمتطلبات AML/CFT.
• 👥 بناء ثقة العملاء عبر الشفافية والعدالة.
• 🔒 حماية البنك من المخاطر التنظيمية والتقنية.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: استبيان يقيس المعرفة الأساسية بدور ساما والتعليمات التنظيمية.
• التقييم البعدي: تحليل حالة امتثال واقعية + تصميم خطة عمل لمعالجة الثغرات + عرض أمام لجنة محاكاة + استبيان رضا.