1- المقدمة

أصبحت إدارة الثروات أكثر من مجرد استثمار الأموال—بل هي فن وعلم تخطيط مالي متكامل يهدف إلى حماية الثروة، تنميتها، وتوارثها عبر الأجيال. ومع نمو الثروات الفردية في المملكة العربية السعودية، وازدياد الوعي المالي، برزت الحاجة إلى مستشارين قادرين على تقديم حلول مخصصة تأخذ بعين الاعتبار الأهداف الشخصية، المخاطر، القيم، والضوابط الشرعية. ووفقًا للتقارير، فإن القطاع الخاص في السعودية يمتلك أكثر من 1.5 تريليون دولار من الأصول القابلة للإدارة. تهدف هذه الدورة إلى تمكين مستشاري الثروات، مديري العلاقات المصرفية، المحللين الماليين، ورواد الأعمال من اكتساب المهارات الشاملة اللازمة لتصميم وتنفيذ استراتيجيات إدارة ثروات فعّالة ومستدامة.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “إدارة الثروات: من التخطيط إلى التوارث” هي برنامج تدريبي متقدم يغطي الإطار المتكامل لإدارة الثروات الفردية والعائلية. تستند الدورة إلى أفضل الممارسات العالمية (من CFA Institute، STEP)، ومتطلبات السوق السعودي، والمبادئ التشاركية والشرعية. يتعلم المشاركون من خلال تحليل ملفات ثروة واقعية، تمارين على تنويع المحافظ، وورش عمل على التخطيط للإرث كيفية بناء علاقات ثقة طويلة الأمد مع أصحاب الثروات.

3- محاور الدورة

• 🎯 مقدمة إلى إدارة الثروات:
  • 🔹 الفرق بين إدارة الثروات، إدارة المحافظ، والتخطيط المالي
  • ⦁ من هو عميل إدارة الثروات؟ (HNWI, UHNWI)
  • ⦁ الدور الاستشاري مقابل الدور التنفيذي
• 📋 التخطيط المالي الشامل:
  • ⦁ تحديد الأهداف قصيرة وطويلة المدى (تعليم، تقاعد، إرث)
  • ⦁ تحليل التدفقات النقدية والصافي السنوي
  • ⦁ إدارة الالتزامات والديون
• 📊 تقييم تحمل المخاطر والملف الاستثماري:
  • ⦁ أدوات تقييم نفسي للمخاطر (Risk Profiling)
  • ⦁ بناء ملف العميل الاستثماري (Conservative, Balanced, Aggressive)
  • ⦁ مراعاة القيم (مثل الاستثمارات المستدامة والشريعة)
• 📈 استراتيجيات تكوين المحفظة:
  • ⦁ التنويع عبر فئات الأصول (أسهم، سندات، عقارات، ذهب، خاص)
  • ⦁ الاستثمار العالمي مقابل المحلي
  • ⦁ استخدام الصناديق الاستثمارية والصناديق المتداولة (ETFs)
  • ⦁ الأصول البديلة: الأسهم الخاصة، رأس المال الجريء، الفن
• 🛡️ إدارة المخاطر والحماية:
  • ⦁ التحوط ضد تقلبات السوق والعملات
  • ⦁ التأمين على الحياة والصحة كجزء من الحماية
  • ⦁ هيكلة الأصول لحماية الثروة من الدعاوى والمخاطر
• 🔄 التخطيط الضريبي والإرثي:
  • ⦁ القواعد الضريبية في السعودية (الضريبة على الدخل، الزكاة)
  • ⦁ الصكوك والهبات كأدوات تخطيط إرثي
  • ⦁ الصناديق العائلية وشركات الحكمة العائلية (Family Offices)
  • ⦁ الوصايا والتوارث وفق الشريعة الإسلامية
• 🤖 التقنية والثروة الرقمية:
  • ⦁ منصات إدارة الثروات الرقمية (WealthTech)
  • ⦁ التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي في التوصيات
  • ⦁ العملات الرقمية والأصول المشفرة: الفرص والمخاطر
• 🤝 علاقة العميل والاستشارة الأخلاقية:
  • ⦁ بناء الثقة والشفافية
  • ⦁ الالتزام بمدونة الأخلاقيات المهنية (CFA, FID)
  • ⦁ إدارة توقعات العميل في الأسواق المتقلبة
• 🔍 حالات دراسة واقعية:
  تخطيط ثروة لرجل أعمال سعودي قبل التخارج من شركته + إعادة هيكلة محفظة عائلية بعد وفاة المعيل + دمج الاستثمارات المتوافقة مع الشريعة في محفظة عالمية.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم الفرق بين إدارة الثروات وخدمات الاستثمار التقليدية.
• 📋 إعداد خطة مالية شاملة مخصصة لكل عميل.
• 📊 تقييم تحمل المخاطر وبناء ملف استثماري دقيق.
• 📈 تصميم محافظ متنوعة تحقق أهداف العميل.
• 🛡️ تطبيق استراتيجيات فعّالة لحماية الثروة.
• 🔄 إعداد خطط إرثية وضريبية مستدامة.
• 🤖 الاستفادة من التقنية في تحسين الخدمة.
• 🤝 بناء علاقات استشارية قائمة على الثقة والأخلاقيات.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية استراتيجية تعتمد على ملفات ثروة حقيقية.
• 📊 تمارين على بناء محافظ متنوعة باستخدام أدوات احترافية.
• 🎯 ورشة عمل: تصميم خطة ثروة متكاملة لعميل افتراضي.
• 👥 مشاركة خبراء من بنوك خاصة، صناديق ثروات، ومستشاري إرث.
• 👨‍🏫 مدربون معتمدون في إدارة الثروات والتخطيط المالي.
• 📄 مواد شاملة: نماذج تخطيط، أدوات تقييم المخاطر، دليل الإرث الشرعي.
• 🔄 ربط المحتوى بالسوق السعودي ومتطلبات أصحاب الثروات المحليين.

6- الفئة المستهدفة

• مستشارو الثروات ومديرو العلاقات الخاصة (Private Banking).
• محللو الاستثمار وموظفو الأبحاث المالية.
• مديرو الصناديق الاستثمارية.
• رواد الأعمال وأصحاب الثروات الراغبين في إدارة أصولهم.
• المحامون والمستشارون الماليون المتخصصون في التخطيط الإرثي.
• طلاب التمويل، الاقتصاد، وإدارة الأعمال.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق لفلسفة إدارة الثروات الشاملة.
• 📋 إعداد خطط مالية متكاملة تغطي الجوانب كافة.
• 📊 تحليل نفسي وكمي لملف العميل الاستثماري.
• 📈 بناء محافظ استثمارية مخصصة ومرنة.
• 🛡️ حماية الثروة عبر أدوات تحوط وهياكل قانونية.
• 🔄 تخطيط إرثي شرعي وضريبي فعّال.
• 🤖 دمج الحلول الرقمية لتعزيز الكفاءة.
• 🤝 تقديم استشارة أخلاقية وشفافة تبني ولاءً طويل الأمد.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: استبيان يقيس المعرفة الأساسية بالتخطيط المالي وإدارة المحافظ.
• التقييم البعدي: تصميم خطة ثروة متكاملة لعميل واقعي + عرض أمام لجنة محاكاة + استبيان رضا.