1- المقدمة

أصبحت الخدمات المصرفية الإسلامية نموذجًا رائدًا في تقديم الحلول المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية التي ترفض الربا وتؤكد على الشراكة في الربح والخسارة والربط بين المعاملات المالية والاقتصاد الحقيقي. وتتزايد الاحتياجات إلى فهم عميق للخدمات المصرفية الإسلامية في ظل النمو المطرد لقطاعها، حيث تشير الإحصائيات إلى أن أكثر من 75% من العملاء يفتقرون للفهم الكامل للخدمات المصرفية الإسلامية. تهدف هذه الدورة إلى تمكين موظفي المصارف الإسلامية، مدراء الفروع، وفرق خدمة العملاء من فهم واستخدام أفضل الممارسات في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية مع التركيز على الجوانب العملية مثل تصميم الخدمات، تطبيق الضوابط الشرعية، ودمج الحلول مع رؤية 2030.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “الخدمات المصرفية الإسلامية: تصميم وتقديم الخدمات وفق أحكام الشريعة الإسلامية” هي برنامج تدريبي متقدم يستند إلى أحدث معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI) والأنظمة الصادرة عن البنك المركزي السعودي (SAMA). تدمج الدورة بين النظرية العميقة، المحاكاة العملية باستخدام أدوات مثل نماذج تقديم الخدمات، تحليل تجارب العملاء، وسيناريوهات واقعية من السوق السعودي، وحل سيناريوهات واقعية. يتعلم المشاركون كيفية فهم احتياجات العملاء، تصميم الخدمات المصرفية الإسلامية، وتقديمها وفق المعايير الشرعية والتجربة المصرفية المتميزة.

3- محاور الدورة

• 🎯 مقدمة إلى الخدمات المصرفية الإسلامية: كيف تختلف الخدمات المصرفية الإسلامية عن التقليدية؟
• 📚 الحسابات الجارية والإدخار الإسلامية:
  • 🔹 فهم آليات الحسابات الجارية بدون فوائد
  • 🔹 تحليل نماذج الحسابات الاستثمارية (الودائع المربوحة)
  • 🔹 دراسة ضمانات سحب الأموال في الحسابات الإسلامية
• 📊 خدمات البطاقات المصرفية الإسلامية:
  • 🔹 تحليل البطاقات الائتمانية الإسلامية (بدون فوائد)
  • 🔹 فهم آليات التعامل مع التأخير في السداد
  • 🔹 دراسة الضمانات الشرعية للبطاقات المصرفية
• 🔄 خدمات التمويل الاستهلاكي الإسلامي:
  • 🔹 تحليل نماذج التمويل عبر المرابحة للسلع
  • 🔹 فهم آليات التمويل العقاري الإسلامي
  • 🔹 دراسة الضوابط الشرعية لخدمات التمويل
• 📈 خدمات الاستثمار والادخار الإسلامي:
  • 🔹 تحليل المنتجات الاستثمارية (الصكوك، صناديق الاستثمار)
  • 🔹 فهم نماذج التوفير التراكمي الإسلامي
  • 🔹 دراسة الضمانات الشرعية للاستثمار
• 🔍 الخدمات المصرفية الرقمية الإسلامية:
  • 🔹 تحليل التطبيقات المصرفية الإسلامية
  • 🔹 فهم الضوابط الشرعية للتحويلات الرقمية
  • 🔹 دراسة نماذج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك
• 🛡️ تجربة العميل في الخدمات المصرفية الإسلامية:
  • 🔹 تصميم رحلة العميل في الخدمات الإسلامية
  • 🔹 استخدام نماذج قياس رضا العملاء
  • 🔹 تطبيق استراتيجيات تحسين تجربة العميل
• 🌱 حالات دراسة واقعية: كيف تقدم مصرف إسلامي خدمة متميزة عبر القنوات الرقمية؟ + تحليل نجاح في تقديم خدمة تمويل استهلاكي إسلامي.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم مفهوم الخدمات المصرفية الإسلامية وأهميتها في القطاع المالي.
• 📚 التعرف على أنواع الحسابات الجارية والإدخار الإسلامية.
• 📊 تحليل خدمات البطاقات المصرفية الإسلامية وآليات عملها.
• 🔄 فهم وتقديم خدمات التمويل الاستهلاكي الإسلامي.
• 📈 استخدام خدمات الاستثمار والادخار الإسلامي في الممارسة العملية.
• 🔍 تطبيق مبادئ الخدمات المصرفية الرقمية الإسلامية.
• 🛡️ تصميم تجربة عميل متميزة في الخدمات المصرفية الإسلامية.
• 🌱 بناء مهارات تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية وفق أفضل الممارسات.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية تفاعلية تدمج بين المحاكاة العملية والسيناريوهات الواقعية.
• 📊 أدوات عملية: نماذج تقديم خدمات، قوالب تحليل تجربة العميل، دليل “الخدمات المصرفية الإسلامية خطوة بخطوة”.
• 🎯 ورش عمل: تصميم خدمة مصرفية + محاكاة تقديم خدمة + تحليل تجربة عميل.
• 👥 دراسات حالة من المصارف الإسلامية الرائدة في السوق السعودية.
• 👨‍🏫 مدربون خبراء في الخدمات المصرفية الإسلامية – مع خبرة في السوق السعودي.
• 📄 مواد تدريبية شاملة قابلة للتعديل (PDF، PPT، ملفات تدريب).
• 🔄 تركيز على التطبيق العملي مع تحديثات دورية لتناسب تغيرات السوق.

6- الفئة المستهدفة

• موظفو المصارف الإسلامية (الفروع، خدمة العملاء).
• مدراء الفروع وفرق التسويق المصرفية.
• المطورون في مجال الخدمات المصرفية الرقمية.
• العاملون في هيئة الرقابة الشرعية.
• جميع من يسعى لفهم أفضل للخدمات المصرفية الإسلامية.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق لدور الخدمات المصرفية الإسلامية في القطاع المالي.
• 📚 التعرف على أنواع الحسابات الجارية والإدخار الإسلامية وكيفية تقديمها.
• 📊 تحليل خدمات البطاقات المصرفية الإسلامية وآليات عملها.
• 🔄 فهم وتقديم خدمات التمويل الاستهلاكي الإسلامي.
• 📈 استخدام خدمات الاستثمار والادخار الإسلامي في الممارسة العملية.
• 🔍 تطبيق مبادئ الخدمات المصرفية الرقمية الإسلامية.
• 🛡️ تصميم تجربة عميل متميزة في الخدمات المصرفية الإسلامية.
• 🌱 بناء مهارات تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية وفق أفضل الممارسات.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: اختبار قصير يقيس مستوى المعرفة الأساسية بالخدمات المصرفية الإسلامية، مع تحليل لسيناريوهات بسيطة.
• التقييم البعدي: مشروع تطبيقي: تصميم خدمة مصرفية إسلامية + تحليل تجربة عميل + عرض تقديمي + استبيان رضا.