1- المقدمة

يُعد التمويل الإسلامي نظامًا ماليًا مبتكرًا يعتمد على المبادئ الشرعية التي ترفض الربا وتؤكد على الشراكة في الربح والخسارة والربط بين المعاملات المالية والاقتصاد الحقيقي. وفي ظل النمو المطرد لقطاع التمويل الإسلامي الذي يمثل نسبة 45% من إجمالي التمويل المصرفي في المملكة، أصبح الاختصاص في التمويل الإسلامي مهارة حيوية لضمان الاستدامة والتنافسية في السوق المالي. تشير الإحصائيات إلى أن أكثر من 75% من مدراء التمويل يفتقرون للفهم الكامل للنماذج التمويلية الإسلامية. تهدف هذه الدورة إلى تمكين مدراء التمويل، المحللين الماليين، وأصحاب المشاريع من فهم واستخدام أفضل الممارسات في التمويل الإسلامي مع التركيز على الجوانب العملية مثل تصميم هيكل التمويل، إدارة المخاطر الشرعية، ودمج الحلول مع رؤية 2030.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “الدبلوم المهني في التمويل الإسلامي: التصميم والتطبيق وفق أحكام الشريعة الإسلامية” هي برنامج تدريبي مكثف يستند إلى أحدث معايير هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI) والأنظمة الصادرة عن البنك المركزي السعودي (SAMA). تدمج الدورة بين النظرية العميقة، المحاكاة العملية باستخدام أدوات مثل نماذج تصميم هيكل التمويل، منصات إدارة المخاطر الشرعية، وسيناريوهات واقعية من السوق السعودي، وحل سيناريوهات واقعية. يتعلم المشاركون كيفية تصميم هيكل تمويل إسلامي متكامل، إدارة المخاطر الشرعية، وبناء نماذج أعمال متوافقة مع الشريعة وفق رؤية 2030.

3- محاور الدورة

• 🎯 مقدمة إلى التمويل الإسلامي: كيف يختلف التمويل الإسلامي عن التقليدي؟
• 📚 الأسس الشرعية للتمويل الإسلامي:
  • 🔹 فهم المبادئ الأساسية (الشراكة، تحريم الربا، الربط بالاقتصاد الحقيقي)
  • 🔹 تحليل المصادر الشرعية للأنظمة التمويلية الإسلامية
  • 🔹 دراسة فتاوى هيئة المحاسبة والمراجعة (AAOIFI)
• 📊 نماذج التمويل الإسلامي:
  • 🔹 تحليل المرابحة وضوابطها التمويلية
  • 🔹 فهم الإجارة التمويلية وآليات تطبيقها
  • 🔹 دراسة نماذج المضاربة والمشاركة في التمويل
• 🔄 التمويل العقاري الإسلامي:
  • 🔹 تحليل نماذج التمويل العقاري (الإجارة المنتهية بالتمليك)
  • 🔹 فهم إدارة المخاطر في التمويل العقاري
  • 🔹 دراسة الضوابط الشرعية للتمويل العقاري
• 📈 التمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة:
  • 🔹 تحليل نماذج التمويل للشركات الناشئة
  • 🔹 فهم برامج الدعم الحكومية للتمويل الإسلامي
  • 🔹 دراسة الضمانات الشرعية للتمويل
• 🔍 التمويل الإسلامي للمشاريع الكبرى:
  • 🔹 فهم الصكوك وتمويل المشاريع الكبرى
  • 🔹 تحليل نماذج الشراكة في المشاريع الاستراتيجية
  • 🔹 دراسة الضوابط الشرعية لمشاريع البنية التحتية
• 🛡️ إدارة المخاطر الشرعية والمالية:
  • 🔹 استخدام نماذج تحديد المخاطر الشرعية
  • 🔹 تحليل التوازن بين المخاطر والعوائد
  • 🔹 تطبيق استراتيجيات إدارة المخاطر المتكاملة
• 🌱 التحول الرقمي في التمويل الإسلامي:
  • 🔹 تحليل التحديات الشرعية للتمويل الرقمي
  • 🔹 فهم البلوك تشين والتمويل الإسلامي
  • 🔹 دراسة نماذج التمويل الإسلامي عبر المنصات الرقمية
• 🎯 حالات دراسة واقعية: كيف صمم مصرف إسلامي هيكل تمويل لمشروع عقاري معقد؟ + تحليل هيكل تمويل ناجح لمشروع صغير في السوق السعودية.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم مفهوم التمويل الإسلامي وأهميته في النظام المالي الإسلامي.
• 📚 التعرف على الأسس الشرعية والضوابط الأساسية للتمويل الإسلامي.
• 📊 تحليل نماذج التمويل الإسلامي وآليات عملها.
• 🔄 فهم وتطبيق نماذج التمويل العقاري الإسلامي.
• 📈 استخدام أدوات فعّالة للتمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة.
• 🔍 تطبيق مبادئ التمويل الإسلامي للمشاريع الكبرى.
• 🛡️ بناء نظام فعّال لإدارة المخاطر الشرعية والمالية.
• 🌱 دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التحول الرقمي في القطاع المالي.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية تفاعلية تدمج بين المحاكاة العملية والسيناريوهات الواقعية المعقدة.
• 📊 أدوات عملية: نماذج تصميم هيكل تمويل، قوالب إدارة مخاطر شرعية، دليل “التمويل الإسلامي خطوة بخطوة”.
• 🎯 ورش عمل: تصميم هيكل تمويل + محاكاة إدارة مخاطر + تحليل مشروع.
• 👥 دراسات حالة من مصارف إسلامية رائدة في السوق السعودية.
• 👨‍🏫 مدربون خبراء في التمويل الإسلامي – مع خبرة في السوق السعودي.
• 📄 مواد تدريبية شاملة قابلة للتعديل (PDF، PPT، ملفات تدريب، نماذج Excel).
• 🔄 تحديثات دورية لمواكبة أحدث التطورات في التمويل الإسلامي.

6- الفئة المستهدفة

• مدراء التمويل وفرق التحليل المالي في المصارف.
• أصحاب الأعمال والمشاريع الصغيرة والمتوسطة.
• المستشارون الماليون وخبراء ريادة الأعمال.
• أعضاء هيئات الرقابة الشرعية.
• الطلاب المتخصصون في الشريعة والتمويل الإسلامي.
• جميع من يسعى للحصول على شهادة مهنية معتمدة في التمويل الإسلامي.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق لدور التمويل الإسلامي في الاقتصاد الإسلامي.
• 📚 التعرف على الأسس الشرعية والضوابط الأساسية للتمويل الإسلامي.
• 📊 تحليل نماذج التمويل الإسلامي وآليات عملها.
• 🔄 فهم وتطبيق نماذج التمويل العقاري الإسلامي.
• 📈 استخدام أدوات فعّالة للتمويل الإسلامي للمشروعات الصغيرة.
• 🔍 تطبيق مبادئ التمويل الإسلامي للمشاريع الكبرى.
• 🛡️ بناء نظام فعّال لإدارة المخاطر الشرعية والمالية.
• 🌱 دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التحول الرقمي في القطاع المالي.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: اختبار متقدم يقيس مستوى المعرفة الأساسية بالتمويل الإسلامي، مع تحليل لسيناريوهات معقدة.
• التقييم البعدي: مشروع تطبيقي: تصميم هيكل تمويل + تحليل مخاطر + عرض تقديمي تفصيلي + امتحان شهادة مهنية.