1- المقدمة

يُعد التخطيط الرأسمالي ومعايير السيولة من الركائز الأساسية في إدارة البنوك والمؤسسات المالية الحديثة، خاصة في ظل المتطلبات التنظيمية الصارمة التي فرضتها <strongاتفاقيات بازل (Basel III و Basel IV). تهدف هذه الدورة إلى تمكين المدراء الماليين، أخصائيي الامتثال، وفرق التميز من فهم واستخدام <strongإطار بازل لتقوية القاعدة الرأسمالية، تحسين إدارة السيولة، وضمان الاستقرار المالي للبنك. كما تركز على كيفية بناء خطط رأسمالية قابلة للتطبيق والاستجابة الفعّالة للمخاطر النظامية.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “التخطيط الرأسمالي ومعايير السيولة وفقًا لمتطلبات بازل” هي برنامج تدريبي متقدم يستهدف المؤسسات المالية والبنوك. من خلال استعراض أحدث تحديثات إطار بازل، يتعلم المشاركون كيفية حساب النسب الرأسمالية (مثل CET1، Tier 1، Total Capital Ratio)، تطبيق معايير السيولة (LCR و NSFR)، وبناء خطط رأسمالية استراتيجية (ICAAP و ILAAP) تُسهم في تعزيز الشفافية، الامتثال، والقدرة على مواجهة الضغوط المالية.

3- محاور الدورة

• 🎯 مقدمة إلى إطارات بازل: تطور بازل I إلى IV، والأهداف الاستراتيجية.
• 📊 متطلبات رأس المال حسب بازل: أنواع رؤوس الأموال (CET1, Tier 1, Tier 2)، ونسب الحد الأدنى.
• 💰 التخطيط الرأسمالي (ICAAP): التحليل الداخلي لرأس المال، سيناريوهات الضغط، والتقييم المستقل.
• 🔄 معايير السيولة:
  • 🔹 نسبة تغطية السيولة (LCR): التدفقات النقدية الداخلة والخارجة خلال 30 يومًا.
  • 🔹 نسبة السيولة الثابتة الصافية (NSFR): التوازن بين المصادر والاستخدامات طويلة الأجل.
• 🛡️ التخطيط الإشرافي لرأس المال والسيولة (ILAAP): التنسيق مع الجهات الرقابية.
• 📉 تحليل سيناريوهات الضغط (Stress Testing): تأثير الأزمات على رأس المال والسيولة.
• 🔍 الإفصاحات والإبلاغ: متطلبات الشفافية حسب بازل ومتطلبات الجهة الرقابية المحلية.
• 🌱 دمج بازل في الثقافة المؤسسية: التدريب، المراجعة الداخلية، والتحديث الدوري.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم تطور أطر بازل وأهميتها في الاستقرار المالي.
• 📊 التعرف على تصنيفات رؤوس الأموال وأنواعها.
• 💰 تطبيق متطلبات رأس المال وحساب النسب بدقة.
• 🔄 تنفيذ خطة التخطيط الرأسمالي الداخلي (ICAAP).
• 🛡️ تطبيق معايير السيولة (LCR و NSFR) وتحسين الأداء.
• 📉 إجراء اختبارات الضغط على رأس المال والسيولة.
• 🔍 الالتزام بالإفصاحات والمتطلبات التنظيمية.
• 🌱 بناء ثقافة امتثال قوية داخل المؤسسة.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية متقدمة تجمع بين التنظيم المصرفي، الإدارة المالية، والامتثال.
• 📊 أدوات عملية: نماذج حساب LCR و NSFR، قوالب ICAAP، دليل بازل بالعربية.
• 🎯 ورش عمل: محاكاة سيناريو ضغط + حساب نسب رأس المال + تحليل سيولة.
• 👥 دراسات حالة من بنوك عربية واجهت تحديات امتثال ونجحت في التغلب عليها.
• 👨‍🏫 مدرب متخصص في بازل، HSE، أو التميز المؤسسي – خبير مصرفي.
• 📄 مواد تدريبية شاملة قابلة للتعديل (PDF، PPT، Excel).
• 🔄 تركيز على تطبيقات واقعية تُحدث فرقًا في الامتثال والثقة المؤسسية.

6- الفئة المستهدفة

• المدراء الماليون، رؤساء الخزينة، والمديرون التنفيذيون في البنوك.
• أخصائيو الامتثال، المخاطر، والتدقيق الداخلي.
• مشرفو التخطيط، التقارير التنظيمية، والتميز المؤسسي.
• جميع من يُشارك في التخطيط الرأسمالي أو إدارة السيولة البنكية.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق لأهمية متطلبات بازل في الاستقرار المصرفي.
• 📊 حساب نسب رأس المال بدقة (CET1، Tier 1، إلخ).
• 💰 تطبيق ICAAP وبناء خطط رأسمالية داخلية.
• 🔄 تقييم السيولة باستخدام LCR و NSFR.
• 🛡️ إجراء اختبارات ضغط على رأس المال والسيولة.
• 📉 تحليل تأثير الأزمات على المؤشرات المالية.
• 🔍 إعداد تقارير إفصاح دقيقة ووقتية.
• 🌱 تعزيز ثقافة الامتثال والشفافية.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: اختبار قصير على مفاهيم بازل، مع تحليل لبيانات مالية فعلية من مؤسسة مالية.
• التقييم البعدي: مشروع تطبيقي: إعداد تقرير ICAAP مبسط + حساب LCR و NSFR + عرض تقديمي + استبيان رضا.