1- المقدمة

في عالم يزداد فيه التعقيد واللايقين، أصبح تقييم وإدارة المخاطر التأمينية حجر الزاوية في استقرار شركات التأمين وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها. فالمخاطر التأمينية—مثل التقلبات في حجم المطالبات، التغيرات التنظيمية، أو الكوارث الجماعية—يمكن أن تهدد رأس المال التشغيلي وثقة العملاء. وتشير تقارير مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) إلى أن أكثر من 65% من شركات التأمين التي تعاني من تقلبات مالية تفتقر إلى إطار فعّال لإدارة المخاطر. تهدف هذه الدورة إلى تمكين محللي المخاطر، مدراء الاكتتاب، فرق الامتثال، وموظفي الرقابة الداخلية من إتقان منهجيات تقييم المخاطر التأمينية، أدوات القياس الكمي، وآليات التخفيف الفعّالة وفقًا لأفضل الممارسات الدولية مثل Solvency II، ISO 31000، وإطار ساما لإدارة المخاطر.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “تقييم وإدارة المخاطر التأمينية: من القياس إلى اتخاذ القرار” هي برنامج تدريبي متخصص يدمج بين الإطار النظري، الأدوات التحليلية، ودراسات الحالة الواقعية. تستند الدورة إلى إطار عمل ساما لإدارة المخاطر (Risk Management Framework)، معايير ISO 31000، وممارسات السوق العالمي. يتعلم المشاركون كيفية تحديد أنواع المخاطر التأمينية (تحت التأمين، التقلبات، السيولة، التشغيلية، الاستراتيجية)، قياسها باستخدام مؤشرات أداء رئيسية (KPIs)، وتطبيق خطط استجابة فعّالة لتعزيز المرونة المؤسسية والامتثال التنظيمي.

3- محاور الدورة

• 🔍 مقدمة إلى المخاطر التأمينية:
  • 🔹 تعريف المخاطر التأمينية وأنواعها (تحت التأمين، فوق التأمين، سوء الاكتتاب)
  • 🔹 الفرق بين المخاطر القابلة للتأمين وغير القابلة
  • 🔹 تأثير المخاطر على رأس المال والربحية
• 📊 إطار إدارة المخاطر:
  • 🔹 مكونات إطار إدارة المخاطر (الهوية، التقييم، الاستجابة، المراقبة)
  • 🔹 دور مجلس الإدارة ولجنة المخاطر
  • 🔹 مقارنة بين ISO 31000 وإطار ساما
• 🧮 تقييم وقياس المخاطر:
  • 🔹 تحليل الحساسية ونماذج المحاكاة (Monte Carlo)
  • 🔹 مؤشرات مثل نسبة الخسارة (Loss Ratio)، نسبة الدمج (Combined Ratio)
  • 🔹 استخدام البيانات التاريخية لتقدير التقلبات المستقبلية
• 🛡️ أنواع المخاطر التأمينية:
  • 🔹 مخاطر الاكتتاب (Underwriting Risk)
  • 🔹 مخاطر إعادة التأمين (Reinsurance Counterparty Risk)
  • 🔹 مخاطر السوق والاستثمار
  • 🔹 المخاطر التشغيلية والتقنية (بما في ذلك الأمن السيبراني)
• 🔄 استراتيجيات التخفيف:
  • 🔹 تنويع محفظة التأمين
  • 🔹 تعزيز اتفاقيات إعادة التأمين
  • 🔹 تحديد حدود الاكتتاب والاحتفاظ
  • 🔹 بناء احتياطيات كافية
• 📈 الرقابة والامتثال:
  • 🔹 متطلبات ساما بشأن رأس المال التنظيمي
  • 🔹 إعداد تقارير ORSA (التقييم الذاتي لرأس المال والمخاطر)
  • 🔹 دور التدقيق الداخلي في مراقبة المخاطر
• 📋 إدارة الأزمات والاستجابة:
  • 🔹 خطط الاستجابة للطوارئ
  • 🔹 إدارة سمعة الشركة بعد أزمة تأمينية
• 🌍 حالات دراسة واقعية: تحليل أزمة شركة تأمين بعد فيضان غير متوقع + دراسة فشل في إدارة مخاطر الاكتتاب أدى إلى خسائر تشغيلية.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم طبيعة وأنواع المخاطر التأمينية وتأثيرها على الاستقرار المالي.
• 📊 إتقان مكونات إطار إدارة المخاطر وفقًا لـ ISO 31000 وساما.
• 🧮 تطبيق أدوات تقييم كمية ونوعية لقياس المخاطر.
• 🛡️ تصنيف المخاطر التأمينية (اكتتاب، استثمار، تشغيلية، سيبرانية).
• 🔄 تطوير استراتيجيات فعّالة للتخفيف والتحكم.
• 📈 إعداد تقارير الرقابة والامتثال (مثل ORSA).
• 📋 بناء خطط استجابة للأزمات والطوارئ.
• 🌍 تحليل حالات واقعية لاستخلاص الدروس العملية.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية عملية تركز على التطبيق وليس الحفظ.
• 📊 أدوات تفاعلية: نماذج Excel لحساب مؤشرات المخاطر.
• 🎯 ورشة عمل: تقييم محفظة تأمينية حقيقية (مجهولة الهوية) واقتراح خطة إدارة مخاطر.
• 👥 مشاركة خبراء من شركات تأمين ومستشاري مخاطر معتمدين.
• 👨‍🏫 مدربون متخصصون في إدارة المخاطر المالية والتأمينية.
• 📄 مواد تدريبية شاملة: دليل إدارة المخاطر، قوالب تقارير ORSA، ملخص الضوابط التنظيمية.
• 🔄 ربط المحتوى بمتطلبات ساما والاتجاهات العالمية.

6- الفئة المستهدفة

• محللو ومدراء المخاطر في شركات التأمين والتكافل.
• موظفو الامتثال والرقابة الداخلية.
• مديرو الاكتتاب وفرق تسعير المنتجات.
• المدققون الداخليون والخارجيون.
• طلاب المحاسبة، التأمين، وإدارة المخاطر.
• أعضاء مجالس الإدارات ولجنة المخاطر.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم شامل لأنواع المخاطر التأمينية وتأثيرها المؤسسي.
• 📊 القدرة على تطبيق إطار إدارة المخاطر وفق المعايير المعتمدة.
• 🧮 استخدام أدوات كمية لتقدير وتقييم المخاطر.
• 🛡️ تصنيف وتوصيف المخاطر بدقة (اكتتاب، استثمار، تشغيلية).
• 🔄 تصميم استراتيجيات تخفيف فعّالة ومبنية على بيانات.
• 📈 إعداد تقارير رقابية تتوافق مع متطلبات ساما.
• 📋 المساهمة في بناء ثقافة إدارة المخاطر داخل المؤسسة.
• 🌍 تحليل الدروس المستفادة من أزمات تأمينية واقعية.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: استبيان يقيس مستوى المعرفة الأولية بأنواع المخاطر، الإطار التنظيمي، وأدوات التقييم.
• التقييم البعدي: مشروع تطبيقي: تحليل محفظة تأمينية + اقتراح خطة إدارة مخاطر + اختبار قصير + استبيان رضا.