1- المقدمة

يُعد الشمول المالي أحد الأركان الأساسية للتنمية الاقتصادية الشاملة والمستدامة. ويُعرّف بأنه قدرة جميع الأفراد والشركات – بغض النظر عن مستواهم الاقتصادي – على الوصول إلى الخدمات المالية المناسبة، وبأسعار معقولة، وفي الوقت المناسب. يهدف هذا المفهوم إلى تمكين الفئات المهمشة، دعم ريادة الأعمال، وتعزيز الاستقرار المالي. تهدف هذه الدورة إلى تمكين صناع القرار، موظفي المؤسسات المالية، وفرق التميز من فهم جوهر الشمول المالي، أهميته، وأدوار الجهات المعنية في تحقيقه.

2- نبذة عن الدورة

الدورة بعنوان “مفهوم الشمول المالي” هي برنامج تدريبي تأسيسي يُركّز على بناء فهم شمولي لهذا المفهوم الحيوي. من خلال استعراض السياسات العالمية، التجارب الناجحة، ودور التكنولوجيا المالية (FinTech)، يتعلم المشاركون كيف تسهم البنوك، الهيئات التنظيمية، والقطاع الخاص في توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية مثل الحسابات البنكية، التمويل الصغير، التأمين، والدفع الرقمي.

3- محاور الدورة

• 🎯 مقدمة إلى الشمول المالي: التعريف، الأهداف، والرؤية الاستراتيجية.
• 🌍 أهمية الشمول المالي: دوره في القضاء على الفقر، دعم المشروعات الصغيرة، وتحقيق التنمية المستدامة.
• 📊 مؤشرات قياس الشمول المالي: عدد الحسابات، استخدام الدفع الإلكتروني، وانتشار الخدمات المالية.
• 👥 الفئات المستهدفة: الأفراد منخفضو الدخل، النساء، الشباب، والمناطق الريفية.
• 📱 دور التكنولوجيا والخدمات الرقمية: المحافظ الرقمية، البنوك الجوال، والخدمات المالية عبر الإنترنت.
• 🏦 جهود المؤسسات المالية: تصميم منتجات مالية ميسرة، فتح حسابات بدون رصيد ابتدائي.
• 🏛️ دور الجهات التنظيمية والحكومية: السياسات الداعمة، الإشراف، والتوعية المجتمعية.
• 🌱 تجارب عالمية ومحلية ناجحة: دراسات حالة من دول حققت نجاحًا في تعزيز الشمول المالي.

4- أهداف الدورة

• 🎯 فهم المفهوم الشامل للشمول المالي وأبعاده.
• 🌍 إدراك الأثر الإيجابي للشمول المالي على الاقتصاد والمجتمع.
• 📊 التعرف على مؤشرات قياس مدى تقدم الشمول المالي.
• 👥 تحديد الفئات التي تحتاج إلى دعم للوصول للخدمات المالية.
• 📱 فهم دور التكنولوجيا في توسيع نطاق الشمول المالي.
• 🏦 تقييم جهود المؤسسات المالية في تقديم خدمات ميسرة.
• 🏛️ معرفة أدوار الحكومة والهيئات التنظيمية.
• 🌱 الاستفادة من التجارب الدولية والمحلية الناجحة.

5- مميزات الدورة

• 💡 منهجية تأسيسية تجمع بين الاقتصاد، التنمية، والتكنولوجيا.
• 📊 أدوات عملية: نماذج مؤشرات شمول مالي، قوالب توعية، دليل سياسات داعمة.
• 🎯 ورش عمل: تحليل حالة شمول مالي + تصميم خدمة مالية ميسرة.
• 👥 دراسات حالة من دول مثل كينيا (M-Pesa)، الهند، والسعودية (مبادرة “معكم”).
• 👨‍🏫 مدرب متخصص في الاقتصاد، الخدمات المالية، أو التميز المؤسسي.
• 📄 مواد تدريبية شاملة قابلة للتعديل (PDF، PPT، Word).
• 🔄 تركيز على تطبيقات واقعية تُحدث فرقًا في الوصول إلى الخدمات المالية.

6- الفئة المستهدفة

• موظفو البنوك، المؤسسات المالية، وشركات التقنية المالية (FinTech).
• مشرفو السياسات، التخطيط، والتميز المؤسسي.
• أخصائيو التنمية، ريادة الأعمال، والمشاريع الصغيرة.
• جميع من يُشارك في تصميم أو تنفيذ برامج الشمول المالي.

7- مخرجات التدريب

• 🎯 فهم عميق لمفهوم الشمول المالي.
• 🌍 إدراك دوره في دعم الاقتصاد الوطني.
• 📊 قياس مستوى الشمول المالي باستخدام مؤشرات دقيقة.
• 👥 تحديد الفئات المستهدفة بدقة.
• 📱 استخدام التكنولوجيا لتقديم حلول مالية مبتكرة.
• 🏦 تصميم منتجات مالية مناسبة للفئات المهمشة.
• 🏛️ دعم السياسات الحكومية الداعمة للشمول.
• 🌱 الاستفادة من أفضل الممارسات العالمية.

8- التقييم القبلي والبعدي

• التقييم القبلي: استبيان يقيس مستوى المعرفة بالشمول المالي، مع تحليل لواقع الخدمات المالية في المنطقة.
• التقييم البعدي: مشروع تطبيقي: تصميم مبادرة شمول مالي + عرض تقديمي + استبيان رضا.